Mikä on ETF? - Tiedä nämä asiat ennen kuin aloitat!
Sijoitan.fi ei tarjoa sijoitusneuvontaa, eikä sivustolla esitettyjä tietoja tule tulkita sijoitusneuvoiksi. Artikkelit voivat sisältää mainoslinkkejä, jotka on merkitty *-merkillä.
ETF (Exchange Traded Fund) eli pörssinoteerattu rahasto on yksi suosituimmista sijoitusmuodoista niin aloittelijoille kuin kokeneille sijoittajille. ETF yhdistää osakkeiden ja rahastojen parhaat ominaisuudet: se on helppo, hajautettu ja kustannustehokas tapa sijoittaa monipuolisesti eri omaisuusluokkiin. Tämä artikkeli tarjoaa kattavan oppaan ETF:ien perusteisiin, hyötyihin, riskeihin ja siihen, miten niihin voi sijoittaa.
Mitä ETF tarkoittaa?
ETF eli pörssinoteerattu rahasto on sijoitustuote, joka seuraa tietyn omaisuusluokan, kuten osakkeiden, korkojen tai hyödykkeiden, kehitystä. Toisin kuin perinteiset rahastot, ETF:tä kaupataan pörssissä samalla tavalla kuin osakkeita. Niiden hinta vaihtelee markkinoiden mukaan päivän aikana.
Miten ETF toimii?
ETF koostuu useista sijoituskohteista, kuten osakkeista tai joukkovelkakirjoista, jotka on koottu yhdeksi rahastoksi. Sijoittaja ostaa ETF:stä osuuden, joka antaa hänelle pienen omistusosuuden kaikista rahaston sisältämistä sijoituksista. Esimerkiksi S&P 500 -indeksiä seuraava ETF sisältää kaikkien indeksin yritysten osakkeet.
ETF:ien toiminta perustuu niiden taustalla olevaan omaisuusluokkaan ja markkinoiden kehitykseen. Ne voivat olla passiivisia tai aktiivisesti hoidettuja, mutta suurin osa ETF:istä on passiivisia, jolloin ne seuraavat tarkasti tiettyä indeksiä tai markkina-aluetta.
ETF:ien hyödyt
ETF:t ovat kasvattaneet suosiotaan niiden monien etujen ansiosta. Tässä ovat suurimmat hyödyt:
1. Hajautus
ETF tarjoaa hajautuksen yhdellä ostolla. Esimerkiksi indeksirahasto-ETF voi kattaa satoja osakkeita eri toimialoilta ja markkinoilta.
Hajautus auttaa pienentämään yksittäisten sijoitusten riskejä.
Sopii hyvin niille, jotka haluavat minimoida markkinoiden heilahteluiden vaikutukset.
2. Kustannustehokkuus
ETF:ien hallinnointikulut ovat yleensä matalammat kuin perinteisissä rahastoissa. Alhaisemmat kulut tarkoittavat suurempia nettotuottoja sijoittajalle.
Tyypillisesti ETF:ien vuosikulut vaihtelevat 0,05 %:sta 0,75 %:iin.
Vähemmän kuluja tarkoittaa pidemmän aikavälin parempaa tuottoa.
3. Helppo kaupankäynti
ETF:iä voi ostaa ja myydä pörssissä samalla tavalla kuin osakkeita. Tämä antaa sijoittajalle joustavuutta reagointiin markkinatilanteisiin.
ETF:n hinta seuraa reaaliaikaisesti markkinan kehitystä.
Kaupankäynti on nopeaa ja helppoa, ja se sopii kaikille sijoittajille.
4. Läpinäkyvyys
Useimmat ETF:t julkaisevat päivittäin tiedot sijoituksistaan, mikä antaa sijoittajille selkeän kuvan siitä, mihin rahasto sijoittaa.
Läpinäkyvyys helpottaa sijoittajan ymmärrystä sijoitusten sisällöstä.
Selkeä data auttaa tekemään parempia sijoitusvalintoja.
5. Soveltuvuus eri strategioihin
ETF:iä voi käyttää monenlaisiin sijoitusstrategioihin, kuten pitkän aikavälin säästämiseen tai lyhyen aikavälin kaupankäyntiin.
Pitkäaikainen sijoittaja voi valita laajasti hajautetun ETF:n.
Lyhytaikainen sijoittaja voi hyödyntää volatiileja sektori-ETF:iä.
ETF:ien tyypit
ETF:iä on monia erilaisia, jotka sopivat erilaisiin sijoitustarpeisiin. Alla on yleisimmät ETF-tyypit:
1. Indeksirahasto-ETF
Tämä seuraa tiettyä indeksiä, kuten S&P 500 tai OMX Helsinki 25. Se on yksi suosituimmista ETF-tyypeistä, koska se tarjoaa laajan hajautuksen.
Erinomainen aloittelijoille, jotka haluavat matalan kulutason ja helpon hajautuksen.
2. Osinko-ETF
Osinko-ETF sijoittaa yrityksiin, jotka maksavat säännöllisesti osinkoa. Se sopii sijoittajille, jotka haluavat passiivista tuloa.
Hyvä valinta niille, jotka tavoittelevat tasaisia osinkotuottoja.
3. Korkorahasto-ETF
Tämän ETF:n kohteena ovat joukkovelkakirjat, kuten valtion tai yritysten liikkeeseen laskemat lainat. Se sopii vakaampaa tuottoa hakeville sijoittajille.
Vähemmän riskiä, mutta myös alhaisempi tuotto-odotus.
4. Hyödyke-ETF
Hyödyke-ETF sijoittaa raaka-aineisiin, kuten kultaan, hopeaan tai öljyyn. Se tarjoaa suojaa inflaatiota vastaan ja lisää hajautusta salkkuun.
Hyödyllinen työkalu inflaation aikana tai hajautuksen lisäämiseen.
5. Sektori-ETF
Tämä ETF keskittyy tiettyyn toimialaan, kuten teknologiaan, terveydenhuoltoon tai uusiutuvaan energiaan. Se sopii sijoittajille, jotka haluavat altistua tietylle sektorille.
Riskit korkeampia, mutta myös potentiaalinen tuotto suurempi.
6. Maantieteellinen ETF
Maantieteelliset ETF:t sijoittavat tietyn alueen, kuten Euroopan, Aasian tai kehittyvien markkinoiden, yrityksiin.
Hyvä keino hajauttaa maantieteellisesti ja saavuttaa globaalia altistusta.
Kuinka sijoittaa ETF:iin?
ETF:iin sijoittaminen on helppoa ja suoraviivaista. Tässä ovat vaiheet aloittamiseen:
1. Valitse kaupankäyntialusta
Valitse itsellesi sopiva sijoitusalusta, kuten Nordnet tai pankkisi tarjoama verkkopalvelu. Vertaile kuluja ja alustan tarjoamia ominaisuuksia.
2. Avaa sijoitustili
Avaa arvo-osuustili tai osakesäästötili. Monet palvelut tarjoavat maksuttomia tilejä.
3. Määritä sijoitustavoitteet
Tunnista, mikä on tavoitteesi (esim. pitkän aikavälin säästäminen tai lyhyen aikavälin kaupankäynti).
4. Valitse ETF
Tutki eri ETF:iä ja valitse sopivat rahastot, jotka tukevat tavoitteitasi. Kiinnitä huomiota kuluihin, kohdemarkkinoihin ja rahaston sisältöön.
5. Tee ensimmäinen kauppa
Osta valitsemasi ETF:t sijoitustilisi kautta. Pienet summat ovat hyvä tapa aloittaa.
6. Seuraa sijoituksiasi
Tarkkaile ETF:ien kehitystä ja arvioi salkkusi koostumusta säännöllisesti.
Mitä riskejä ETF:iin sijoittamiseen liittyy?
Vaikka ETF:t tarjoavat monia etuja, niihin liittyy myös riskejä:
1. Markkinariski:
ETF:n arvo voi laskea markkinoiden heilahteluiden vuoksi.
2. Likviditeettiriski:
Kaikki ETF:t eivät ole yhtä likvidejä, mikä voi vaikuttaa myynnin helppouteen.
3. Valuuttariski:
Jos ETF sijoittaa ulkomaisiin kohteisiin, valuuttakurssien muutokset voivat vaikuttaa tuottoihin.
4. Hajautus harhaa:
Vaikka ETF tarjoaa hajautusta, se ei poista kaikkia riskejä, erityisesti sektorikohtaisissa ETF:issä.
Yhteenveto: Mikä on ETF ja miksi se sopii sijoittamiseen?
ETF on joustava, kustannustehokas ja hajautettu sijoitustuote, joka sopii monenlaisiin sijoitustarpeisiin. Se tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa laajasti eri omaisuusluokkiin ja markkinoihin yhdellä kaupalla. Vaikka ETF:iin liittyy riskejä, niiden etuja ovat alhaiset kulut, läpinäkyvyys ja helppo kaupankäynti.