Kuinka moneen rahastoon kannattaa sijoittaa? – Katso vinkit!

Kuinka moneen rahastoon kannattaa sijoittaa? - Katso vinkit!

Sijoitan.fi ei tarjoa sijoitusneuvontaa, eikä sivustolla esitettyjä tietoja tule tulkita sijoitusneuvoiksi. Artikkelit voivat sisältää mainoslinkkejä, jotka on merkitty *-merkillä.

Rahastosijoittaminen on suosittu ja helppo tapa kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Yksi yleisimmistä kysymyksistä, joita sijoittajat esittävät, on: “Kuinka moneen rahastoon kannattaa sijoittaa?”. Tässä oppaassa käymme läpi, miksi hajauttaminen on tärkeää, miten valita oikea määrä rahastoja ja mitä riskejä kannattaa ottaa huomioon. Lisäksi annamme konkreettisia vinkkejä ja esimerkkejä rahastosalkkujen rakentamiseen.

Miksi hajauttaminen on tärkeää?

Hajauttaminen on sijoittamisen kulmakivi, sillä se pienentää yksittäisiin sijoituksiin liittyvää riskiä. Sijoittamalla useisiin eri rahastoihin voit jakaa riskiä ja suojautua markkinoiden heilahteluilta. Esimerkiksi, jos yksi rahasto menestyy heikosti, muut rahastot voivat tasapainottaa kokonaistuottoa.

Hajauttamisen hyödyt:

1. Riskin pienentäminen:

Hajautus auttaa suojautumaan yksittäisten markkinoiden tai yritysten riskeiltä.

2. Parempi vakaus:

Laajempi salkku voi tarjota tasaisempaa tuottoa pitkällä aikavälillä.

3. Korkoa korolle -ilmiön hyödyntäminen:

Useisiin rahastoihin sijoittaminen voi tehostaa tuottojen kasvua.

4. Suoja markkinasokkeja vastaan:

Eri sektoreihin ja alueisiin hajauttaminen voi vähentää vaikutusta, jos yksi markkina-alue kokee laskusuhdanteen.

Hajauttaminen ei kuitenkaan poista kaikkia riskejä. Esimerkiksi markkinoiden yleinen lasku vaikuttaa usein kaikkiin sijoituksiin.

Kuinka monta rahastoa on sopiva määrä?

Ei ole olemassa yhtä oikeaa vastausta siihen, kuinka moneen rahastoon kannattaa sijoittaa. Oikea määrä riippuu useista tekijöistä, kuten sijoittajan tavoitteista, riskinsietokyvystä ja sijoitushorisontista.

Yleinen suositus:

Aloittelijoille:

  • 3–5 rahastoa voi riittää kattamaan tärkeimmät markkinat ja sektorit.

Kokeneemmille sijoittajille:

  • 5–10 rahastoa mahdollistaa laajemman hajautuksen ja altistumisen eri omaisuusluokille.

Liiallinen hajauttaminen:

Vaikka hajauttaminen on tärkeää, liian monen rahaston omistaminen voi johtaa hajauttamisen ylilyöntiin. Tämä voi:

  • Laskea tuottoja, sillä kulut voivat nousta.

  • Monimutkaistaa hallinnointia.

  • Vähentää salkun tehokkuutta, kun yksittäisten rahastojen vaikutus jää pieneksi.

Miten valita oikeat rahastot?

Rahastoja valitessa on tärkeää tarkastella niiden ominaisuuksia, kuten kulurakennetta, sijoitusstrategiaa ja historiallista tuottoa. Alla on keskeisiä vinkkejä rahastojen valintaan:

1. Hajautus maantieteellisesti:

Valitse rahastoja, jotka kattavat eri markkina-alueita, kuten:

  • Pohjois-Amerikka

  • Eurooppa

  • Aasia

  • Kehittyvät markkinat

Eri alueisiin sijoittaminen auttaa vähentämään riskiä, joka liittyy yhteen talouteen tai maantieteelliseen alueeseen.

2. Eri omaisuusluokat:

Sijoita sekä osakerahastoihin että korkorahastoihin tasapainottaaksesi riskiä ja tuotto-odotuksia. Voit harkita myös vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistörahastoja tai hyödykerahastoja.

3. Kulujen minimointi:

Kiinnitä huomiota rahaston hallinnointipalkkioihin ja kaupankäyntikuluihin. Indeksirahastot ja ETF:t ovat usein kustannustehokkaampia kuin aktiivisesti hallinnoidut rahastot. Alhaisemmat kulut voivat merkittävästi kasvattaa nettotuottoja pitkällä aikavälillä.

4. Sijoitustavoitteiden mukaisuus:

Valitse rahastot, jotka tukevat pitkän aikavälin tavoitteitasi, kuten eläkkeelle säästämistä tai asunnon ostoa. Jos tavoitteenasi on passiivinen tulo, osinkoa maksavat rahastot voivat olla hyvä valinta.

5. Rahaston läpinäkyvyys:

Varmista, että rahasto tarjoaa riittävästi tietoa sijoituskohteistaan, strategiastaan ja riskeistään. Selkeät ja ymmärrettävät rahastot ovat helpompia seurata ja hallinnoida.

Esimerkkejä hajautetuista rahastosalkuista

Aloittelijan salkku:

  • 40 % globaalit indeksirahastot: Tarjoavat laajaa hajautusta maailmanlaajuisesti.

  • 30 % korkorahastot: Vakauttavat salkkua ja vähentävät riskiä.

  • 20 % sektorirahastot: Esimerkiksi teknologia tai terveydenhuolto voivat tarjota kasvumahdollisuuksia.

  • 10 % kehittyvien markkinoiden rahastot: Korkeampi riski, mutta myös potentiaalisesti korkeampi tuotto.

Kokeneen sijoittajan salkku:

  • 30 % Pohjois-Amerikan indeksirahastot: Vakaa ja tuottoisa alue.

  • 20 % Euroopan indeksirahastot: Hyvä lisä hajautukseen.

  • 20 % korkorahastot: Suojaavat salkkua markkinavaihteluilta.

  • 15 % kehittyvien markkinoiden rahastot: Tarjoavat altistusta kasvaville talouksille.

  • 15 % vaihtoehtoiset sijoitukset: Esimerkiksi kiinteistörahastot tai vihreät rahastot voivat täydentää salkkua.

Mitä riskejä kannattaa huomioida?

Vaikka hajauttaminen on tärkeää, siihen liittyy myös omat riskinsä. Tässä on muutamia asioita, jotka kannattaa pitää mielessä:

1. Liiallinen hajauttaminen:

Liian monen rahaston omistaminen voi johtaa siihen, että tuotto-odotukset laskevat ja hallinnointi muuttuu hankalaksi.

2. Koron ja valuutan vaikutukset:

Ulkomaisten rahastojen tuottoihin voivat vaikuttaa valuuttakurssien muutokset ja korkotason vaihtelut. Tämä voi joko lisätä tai vähentää tuottoja.

3. Kulut:

Useiden rahastojen omistaminen voi kasvattaa kuluja, jos valitset rahastoja, joilla on korkeat hallinnointipalkkiot.

4. Markkinoiden yleinen lasku:

Hajauttaminen ei suojaa kokonaan markkinoiden laajalta laskulta.

Hajauttamisen käytännön vinkkejä

1. Aloita pienellä määrällä rahastoja:

Jos olet aloittelija, valitse muutama rahasto ja laajenna salkkua ajan myötä.

2. Pidä salkku yksinkertaisena:

Vältä liiallista monimutkaisuutta, jotta voit seurata sijoitustesi kehitystä. Selkeys auttaa myös hallitsemaan sijoitustesi riskejä.

3. Hyödynnä kuukausisäästämistä:

Kuukausittaiset sijoitukset rahastoihin voivat vähentää markkinoiden ajoittamisen riskiä ja kasvattaa varallisuutta tasaisesti. Tämä strategia sopii erityisesti pitkäjänteisille sijoittajille.

4. Arvioi salkkuasi säännöllisesti:

Tarkista salkkusi koostumus ja tee tarvittaessa muutoksia, jotta sijoitukset vastaavat tavoitteitasi. Esimerkiksi markkinaolosuhteet tai omat tavoitteesi voivat muuttua ajan myötä.

 

Yhteenveto: Kuinka moneen rahastoon kannattaa sijoittaa?

Oikea määrä rahastoja riippuu sijoittajan tavoitteista, riskinsietokyvystä ja sijoitushorisontista. Aloittelijalle 3–5 rahastoa voi olla hyvä lähtökohta, kun taas kokeneempi sijoittaja voi hyötyä laajemmasta hajautuksesta 5–10 rahastoon. Tärkeintä on valita rahastot, jotka tukevat sijoitustavoitteitasi ja tarjoavat riittävän hajautuksen ilman turhaa monimutkaisuutta.

"Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä."
Scroll to Top